¿Es una pérdida de tiempo solicitar un préstamo para pequeñas empresas?
Los datos nos muestran que alrededor del 80% de los préstamos para pequeñas empresas son rechazados por los principales bancos, mientras que el programa de préstamos más flexible de la SBA sólo aprueba la mitad de las solicitudes.
Sin embargo, no hay datos fiables para medir cuántos propietarios de pequeñas empresas ni siquiera se molestan en presentar la solicitud porque piensan que es una pérdida de tiempo. Sospechan o saben que serán rechazados. Así que no quieren perder el tiempo y el esfuerzo que les supone presentar la solicitud.
En el mundo de la empresa, no hay verdades universales. Así que es injusto decir que solicitar un préstamo para una pequeña empresa es una pérdida de tiempo.
Sin embargo, probablemente debería buscar otras opciones, si…
Su empresa necesita el dinero urgentemente
Las catástrofes llegan sin previo aviso. Y a veces surgen oportunidades oportunas con una ventana muy pequeña para actuar. Si necesita dinero en cualquiera de estas situaciones, los grandes bancos y el programa de préstamos de la SBA no son para usted. Pueden tardar semanas o incluso meses.
La SBA dispone de un préstamo de asistencia en caso de catástrofe para las personas que se han visto afectadas por una catástrofe natural. Esta puede ser una gran opción si su negocio (o su casa) se ha visto afectado por un desastre (declarado por la SBA) en su zona. Pero no es una ayuda si usted tiene su propio desastre de menor nivel, como la muerte de una pieza de equipo que impulsa el negocio.
Para obtener tiempos de respuesta rápidos, es mejor que se ponga en contacto con una empresa de anticipos de caja para comerciantes para obtener la ayuda que necesita. La solicitud de un anticipo de caja para comerciantes (MCA) puede hacerse completamente en línea, por lo que no es necesario concertar una cita con nadie. Y puede tener su respuesta en 24 horas.
Tiene un crédito personal dañado
Tanto los principales bancos como los prestamistas de la SBA examinarán detenidamente el historial crediticio de todos los posibles propietarios de la empresa. Una puntuación crediticia inferior a 780 puede ser suficiente para que los bancos se abstengan por completo. Los prestamistas de la SBA tienen unos criterios de préstamo más indulgentes, pero seguirán examinando sus finanzas personales.
Si su historial de crédito personal no está donde les gustaría que estuviera, es posible que le pidan que lo haga:
- Firmar una garantía personal
- Poner un bien personal como garantía
- O ambos
Obviamente, es una propuesta arriesgada para muchos propietarios de pequeñas empresas. Las empresas de nueva creación tienen que cerrar por innumerables razones que escapan al control de los fundadores. Si una de estas cosas le ocurre a su empresa, sus finanzas personales y su crédito pueden quedar destrozados porque usted está personalmente en el gancho de este préstamo. Algunas personas incluso pierden sus casas.
Si su empresa lleva unos cuantos años (mínimo 4) y tiene un crédito sólido con ingresos constantes, solicitar un préstamo para pequeñas empresas puede ser una buena forma de hacer crecer su negocio o llevarlo al siguiente nivel.
Sin embargo, si necesita dinero urgentemente para una crisis u oportunidad, debería buscar en otra parte. Al mismo tiempo, si su crédito personal no es perfecto y no quiere exponer sus finanzas personales a un riesgo excesivo, ésta podría ser otra razón para buscar en otra parte.
Saber estas cosas de antemano puede ahorrarte mucho tiempo, esfuerzo e incluso disgustos.